昨日，陸金所宣佈在新加坡成立陸國際金融資產交易所(新加坡)有限公司(簡稱陸國際)，成為首傢在海外設立的純線上財富管理平臺的中國金融科技公司。
業內人士看來，此舉不僅標志著陸金所借助陸國際，打造出瞭 一帶一路 國傢戰略下的金融服務橋頭堡，也凸顯瞭在創新科技領域多年的埋頭苦幹獲得瞭海外市場的認可，並成為瞭助力中國平安海外業務的生產力。
高含金量的CMS牌照
根據此次中國平安的官方公告，此次陸金所國際獲得瞭新加坡金融管理局(MAS)原則性許可資本市場服務牌照(Capital Market Securities License，簡稱CMS) 這意味著未來陸國際將可為擁有海外銀行賬戶/資產的投資者提供證券交易、資管服務及托管服務在內的一系列財富管理服務。
熟悉國際金融市場的人應該明白，陸國際能夠拿到這張牌照，含金量絕對不低。新加坡作為全球五大外匯交易市場之一，其行使中央銀行職能機構的新加坡金融管理局(簡稱MAS)，同樣也是新加坡的外匯交易監管機構。MAS對新加坡所有金融機構和領有資金市場服務執照的公司履行管理職能，其管理的對象范圍除瞭涵蓋目前中國 一行三會 所監管對象范圍的總和之外，還包括對財富管理、信用評級等準金融類機構的管理，其綜合性、權威性可見一斑。
對於金融市場的進入和退出，MAS始終進行極為嚴格的限制，準入嚴格程度舉世聞名：對於信譽不佳的金融機構一概不予受理;各類銀行的業務范圍均有明確界定，不能超業務范圍經營;金融機構的市場退出按市場原則進行，政府不幹預機構的設立與撤並，金融公司要退出，需先進行清算，償還個人和公司債務後依法清盤，不存在中央銀行救助和行政關閉的問題。在如此嚴格的監管環境下能夠拿到CMS的許可，足見新加坡金融管理局對陸國際的認可。陸國際董事長The Kok PengTeh對此介紹到，為滿足MAS嚴格而成熟的金融市場監管要求，陸國際進行瞭多種金融科技突破創新。例如，運用大數據和生物識別技術，成功印證瞭資產風險管理流程(KYP)、投資者適當銷售流程(KYC)以及反洗錢、反欺詐的在線管控等。
金融科技突破成為助力
據悉，本次 陸國際 發佈會引起瞭海內外數十傢媒體的強烈關註，評論認為，陸國際是中國金融科技企業首次以國際總部的身份出海，其領先的金融科技台中註冊商標費用某種程度上代表著中國金融科技的成就。
根據現有披露，從陸國際獲得本次海外業務許可，的確是拿出瞭豐富且成熟的創新科技成果來打消監管部門的憂慮。 陸國際是首個運用人臉識別技術開戶和投資操作100%線上完成的財富管理平臺，並且借助於領先的遠程開戶技術，使得廣大投資者的投資操作全部可以通過移動APP進行，並會有多種語言版本。此項重大突破仰賴於平安集團多年申請註冊商標台中台中申請商標代辦自主研發的國際領先的人臉識別、遠程身份和地址核實技術。在即將上線的產品方面，陸國際呈現給投資者的高品質產品均由持有正規金融牌照的區域及全球產品提供方提供。投資者可以便捷地在陸國際平臺，利用KYP(Know Your Product)和KYC(Know Your Customer)體系，自主選擇最符合其投資預期和風險偏好的產品。 陸國際開業典禮上相關負責人介紹到。
而從陸國際的定位來看， 為全球普通個人投資者提供瞭過去隻有私人銀行客戶才享有的豐富產品 顯然是希望走普惠金融的道路。私人銀行之所以常年屹立於資管服務的巔峰，核心就在於專業的私人銀行傢以一對一的細致服務，為高凈值投資者提供最好的定制服務。相比傳統的依靠一份簡單問卷來給用戶簡單分類的套路，陸金所的KYC2.0系統走的是一條更精細化、定制化的道路，力求通過大數據技術，機器學習以及金融工程等方法，建立完整的互聯網財富管理平臺投資者適當性管理體系。
試水監管沙盒旨在可持續發展
當然，陸國際對於陸金所乃至整個國內互聯網金融行業，還肩負著更重大的前瞻意義。在經歷瞭 跑馬圈地 的粗放時期，如何平衡科技領域的創新和防范金融風險確保金融安全，顯然正成為瞭當下中國互聯網金融發展的主旋律。在剛剛過去的金融工作會議最新精神的明確指引下，陸國際的開業更具有試水 監管沙盒 的意義。
早在數周前的金融科技外灘峰會上，陸金所的董事長李仁傑當時就提及過，陸金所即將在新加坡推出業務，而當地的監管部門給予瞭陸金所一定的豁免，就是秉承著監管沙盒的理念。所謂 監管沙盒(Regulatory Sandbox) 是監管者在以保護消費者權益、嚴防風險外溢的前提下，通過主動合理地放寬監管規定，減少金融科技創新的規則障礙，鼓勵更多的創新方案積極主動地由想法變成現實。在此過程中，能夠實現金融科技創新與有效管控風險的雙贏局面。這套思維方式，從2015年從英國政府第一次提出後，很快被許多的國傢監管機構接納。而這次為陸金所提供一定豁免的新加坡就在2016年初和英國達成瞭合作協議引入瞭監管沙盒的邏輯。
監管沙盒的理念，已經在全球主要國傢不斷獲得任何，而市場也期待中國的互聯網金融發展將早日引入監管沙盒。這意味著，陸金所旗下的陸國際在接軌 監管沙盒 理念上，腳步已走在瞭前列，這對於陸金所未來的穩健、可持續發展，也能夠積累重要和豐富經驗。
本文來源：第一財經日報
責任編輯：王曉易_NE0011
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